情報確認日：2026年3月28日 ／ 各カード会社の公式サイト・改定案内をもとにトリフレ編集部が確認しています。手数料・保険内容は変更される場合があるため、申込前に各公式サイトで最新情報をご確認ください。
海外一人旅に「どのクレジットカードを持っていけばいい？」「手数料が安いカードは？」「旅行保険はどれくらい必要？」そんな疑問を持つ方は多いです。
実は、正しいクレジットカードを選ぶだけで、年間数万円の節約ができます。2024〜2025年にかけて多くのカード会社が海外事務手数料を一斉に値上げした今、カード選びの重要性はかつてなく高まっています。
この記事では各カード会社の公式情報をもとに、海外一人旅向けクレジットカードを手数料・旅行保険・ポイント還元率の3軸で徹底比較します。
こんな人に読んでほしい
- どのクレジットカードを持っていけばいいか迷っている
- 海外事務手数料をできるだけ安く抑えたい
- 年会費無料で旅行保険が付くカードを探している
- 何枚持っていくべきか、組み合わせを知りたい
- 学生・初心者でも作れるカードを探している
結論：一人旅におすすめの組み合わせ
先に結論をまとめます。
| こんな人には | おすすめの組み合わせ |
|---|---|
| 🏆 一人旅の王道（全員向け） | イオンカード（決済）＋ エポスカード（保険） |
| アジア旅行が多い・39歳以下 | イオンカード ＋ エポスカード ＋ JCBカードW |
| 楽天経済圏ユーザー | 楽天カード ＋ エポスカード |
| セキュリティ重視・急ぎで発行したい | 三井住友カード（NL）＋ エポスカード |
| 学生（〜25歳） | イオンカード ＋ エポスカード（保険はエポスで確保） |
どの組み合わせでもエポスカードを1枚入れるのが基本です。年会費無料で旅行保険が充実しており、保険目的に最適です。
なぜ海外一人旅にクレジットカードが必須なのか？
1. 現金より安全で便利
海外で多額の現金を持ち歩くのは危険です。スリや盗難のリスクが高く、紛失したら戻ってきません。クレジットカードなら盗難補償があり、すぐに停止できるため被害を最小限に抑えられます。
2. 海外キャッシングが両替より安い
空港や街中の両替所では5〜10%の手数料がかかることも。クレジットカードの海外キャッシングなら、実質年率18%でも短期間で返済すれば両替より大幅に安くなります。
例：10万円分の現地通貨を入手する場合
- 空港両替：手数料7% = 7,000円
- クレジットカードキャッシング：利息345円 ＋ ATM手数料220円 = 約565円（7日で返済した場合）
3. 旅行保険が無料で付帯
年会費無料のカードでも最高3,000万円の海外旅行保険が付帯するものがあります。別途保険に加入すると5,000円以上かかるところ、カードを持つだけで無料になります。
4. 緊急時の安心サポート
カード紛失時の緊急再発行、病院の手配、日本語サポートなど、海外で困ったときに頼れるサービスが充実。一人旅だからこそ、このサポートが心強いです。
5. ポイント還元でお得に
海外でのカード利用でもポイントが貯まります。還元率1%なら20万円の利用で2,000円分のポイント獲得。旅費の一部を取り戻せます。
【2026年最新】海外事務手数料を徹底比較
海外でクレジットカードを使うと、国際ブランドの為替レートに加えて各カード会社が設定する海外事務手数料がかかります。2024〜2025年にかけて多くのカード会社が手数料を値上げしており、イオンカードとJCBカードWは2026年3月時点でも1.60%を維持している点が際立っています。
主要カード手数料比較表（2026年3月時点）
| カード名 | Visa | Mastercard | JCB | 年会費 |
|---|---|---|---|---|
| イオンカード | 1.60% | 1.60% | 1.60% | 無料 |
| JCBカードW | ― | ― | 1.60% | 無料 |
| 楽天カード | 3.63% | 3.63% | 3.63% | 無料 |
| 三井住友カード（NL） | 3.63% | 3.63% | ― | 無料 |
| エポスカード | 3.85% | ― | ― | 無料 |
| dカード | 3.85% | 3.85% | ― | 無料 |
| 学生専用ライフカード | 3.85% | 3.85% | ― | 無料 |
手数料の差額シミュレーション
アメリカで100ドル（約15,600円）を使った場合
| カード | 手数料率 | 請求額 | 手数料 |
|---|---|---|---|
| イオンカード | 1.60% | ¥15,850 | ¥250 |
| JCBカードW | 1.60% | ¥15,850 | ¥250 |
| 楽天カード | 3.63% | ¥16,166 | ¥566 |
| エポスカード | 3.85% | ¥16,200 | ¥600 |
※為替レート1ドル=156円で計算。手数料率が2%違うと10万円の利用で約2,000円の差が出ます。年数回の海外旅行なら年間数万円の節約になります。
一人旅に最適！おすすめクレジットカード6選
【手数料最安】イオンカード
こんな人におすすめ： とにかく手数料を安く抑えたい人・メインの決済カードを探している人
| 年会費 | 永年無料 |
| 海外事務手数料 | 1.60%（全ブランド共通） |
| ポイント還元率 | 0.5%（イオングループで1.0%） |
| 海外旅行保険 | なし |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB |
メリット
- 全ブランド1.60%の業界最安水準の手数料
- 年会費永年無料
- 即日発行可能（店頭受取）
- イオングループで5%OFF特典
デメリット
- 海外旅行保険なし（エポスカードと組み合わせて補完が必須）
- ポイント還元率はやや低め（0.5%）
こんな使い方： 現地での決済はイオンカードで手数料を最小化。保険はエポスカードで確保する「2枚セット」が基本。
【保険充実】エポスカード
こんな人におすすめ： 海外旅行保険を重視する人・旅行保険のためだけに持ちたい人
| 年会費 | 永年無料 |
| 海外事務手数料 | 3.85%（Visa） |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 海外旅行保険 | 最高3,000万円（利用付帯） |
| 国際ブランド | Visa |
保険補償の詳細
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高3,000万円 |
| 傷害治療費用（実際に使う可能性が高い） | 200万円 |
| 疾病治療費用（実際に使う可能性が高い） | 270万円 |
| 賠償責任 | 3,000万円 |
| 携行品損害 | 20万円（1品10万円限度） |
| 救援者費用 | 100万円 |
疾病治療270万円は年会費無料カードとしては最高水準です。アメリカで盲腸手術をすると200〜300万円かかることもあるため、この補償額は非常に心強いです。
利用付帯の条件（いずれか1つをエポスカードで決済）
- 日本出国前の旅行ツアー代金
- 日本出国前の公共交通機関乗車代金（空港までの電車代でもOK）
- 日本出国後の公共交通機関乗車代金
メリット
- 年会費無料で業界最高水準の疾病治療補償（270万円）
- キャッシュレス診療対応
- 24時間日本語サポート
- 即日発行可能（マルイ店頭）
デメリット
- 手数料が3.85%と高め（メイン決済には不向き）
- 利用付帯のため事前決済が必要（空港の電車代でも条件を満たせる）
こんな使い方： 空港までの電車代をエポスカードで決済して保険を有効化。現地の決済はイオンカードで手数料を節約する。
カードと現金をまとめて収納できるセキュリティポーチは、盗難・スリ対策として海外一人旅の必需品です。RFID対応で電子スリ対策にも有効です。
【高還元率】JCBカードW
こんな人におすすめ： ポイント還元率を重視する39歳以下の人・アジア旅行が多い人
| 年会費 | 永年無料 |
| 海外事務手数料 | 1.60%（JCB） |
| ポイント還元率 | 1.0%（通常JCBカードの2倍） |
| 海外旅行保険 | 最高2,000万円（利用付帯） 傷害治療：100万円 / 疾病治療：100万円 |
| 申込資格 | 18〜39歳（40歳以降も継続利用・年会費無料維持） |
| 国際ブランド | JCB |
メリット
- 基本還元率1.0%（手数料の安さと高還元を両立）
- 手数料1.60%でコスト最小
- スターバックス・Amazon等で高還元
- JCBプラザ・ラウンジが世界9都市で利用可能（ロサンゼルス・ホノルル・グアム・ソウル・台北・香港・シンガポール・バンコク・パリ）
デメリット
- JCBブランドのため欧米では加盟店が少ない（Visaとの2枚持ち推奨）
- 39歳以下しか新規申込不可
- 旅行保険の治療費補償が傷害・疾病ともに100万円と低め
こんな使い方： 韓国・台湾・タイなどアジア旅行のメインカードに最適。高還元で手数料も安く、JCBプラザで日本語サポートも受けられる。
【楽天経済圏】楽天カード
こんな人におすすめ： 楽天サービスをよく使う人・楽天ポイントを旅費に充てたい人
| 年会費 | 永年無料 |
| 海外事務手数料 | 3.63%（全ブランド共通） |
| ポイント還元率 | 1.0%（楽天市場で3%以上） |
| 海外旅行保険 | 最高2,000万円（利用付帯） 傷害治療：200万円 / 疾病治療：200万円 |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB・Amex |
注意：利用付帯の条件が限定的 楽天カードの利用付帯は「募集型企画旅行（パッケージツアー）の代金」の支払いが条件です。航空券単体の購入では保険が適用されません。個人旅行が多い一人旅では条件を満たしにくいため、保険目的ではエポスカードを別に持つことを強く推奨します。
メリット
- 楽天市場で3%以上の高還元
- 4ブランドから選択可能（海外での汎用性が高い）
- 傷害・疾病治療ともに200万円と補償バランスが良い
デメリット
- 手数料が3.63%とやや高め（決済メインには不向き）
- 利用付帯の条件が「ツアー代金」限定で個人旅行では保険が使いにくい
こんな使い方： 楽天経済圏で貯めたポイントを旅費に充当。保険はエポスカードで確保し、楽天カードはポイント目的のサブ使いに。
【ナンバーレス】三井住友カード（NL）
こんな人におすすめ： セキュリティを重視する人・急ぎで発行したい人
| 年会費 | 永年無料 |
| 海外事務手数料 | 3.63%（Visa/Mastercard） |
| ポイント還元率 | 0.5%（対象店舗タッチ決済7%） |
| 海外旅行保険 | 最高2,000万円（利用付帯） 傷害治療：50万円 / 疾病治療：50万円 |
| 特徴 | 最短10秒即時発行・ナンバーレス |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard |
メリット
- 券面にカード番号なしでスキミング・盗み見のリスクを軽減
- 最短10秒でカード番号発行（出発直前でも対応可）
- 「選べる無料保険」で旅行保険を他の補償と入れ替え可能
デメリット
- 手数料が3.63%とやや高め
- 旅行保険の治療費補償が傷害・疾病ともに50万円と低め（エポスカードとの組み合わせが必須）
- 基本還元率は0.5%
こんな使い方： 急な海外渡航に対応。ナンバーレスで盗み見のリスクを軽減しつつ、エポスカードと2枚持ちで保険を補完。
【学生向け】学生専用ライフカード
こんな人におすすめ： 18〜25歳の在学中の大学生・専門学生
⚠️ 重要：2026年4月1日以降出発分から海外旅行傷害保険が廃止されました。
保険目的では利用できません。エポスカードを別途取得してください。
| 年会費 | 無料 |
| 海外事務手数料 | 3.85%（Visa/Mastercard） |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 海外旅行保険 | 2026年4月1日以降出発分：廃止 |
| 海外利用キャッシュバック | 4%（事前エントリー要・在学中のみ・年間上限10万円） |
| 申込資格 | 高校生を除く18〜25歳の在学生 |
メリット
- 海外利用額の4%キャッシュバック（在学中）
- 審査が学生に優しい
- 年会費無料
デメリット
- 2026年4月以降、海外旅行保険が廃止（旧情報に注意）
- 手数料3.85%と高め（4%キャッシュバックで実質カバー）
- 卒業後は通常のライフカードに切り替わり特典がなくなる
こんな使い方： 在学中に海外旅行をよくする学生向け。4%キャッシュバックが手数料3.85%を上回るため実質お得。ただし保険はエポスカードを別途必ず取得すること。
最強の組み合わせ：複数枚持ちのすすめ
海外旅行には2〜3枚のクレジットカードを持っていくのが鉄則です。
1. カードブランドのカバー：VisaとJCBで世界中に対応 2. 旅行保険の合算：複数カードで補償額を積み上げられる 3. 紛失・盗難のバックアップ：1枚使えなくなっても安心 4. 手数料の使い分け：決済と保険で最適なカードを選択
おすすめ組み合わせパターン
【パターン1】王道トリオ（年会費無料・全員向け）
| カード | 役割 | 強み |
|---|---|---|
| イオンカード（Visa） | メイン決済 | 手数料1.60%で最安 |
| エポスカード（Visa） | 保険メイン | 疾病治療270万円・充実の旅行保険 |
| JCBカードW（JCB） | アジア旅行・サブ決済 | 高還元1.0%・JCBプラザ対応 |
年間コスト：0円
【パターン2】楽天経済圏コンボ
| カード | 役割 | 強み |
|---|---|---|
| 楽天カード（Visa） | メイン決済 | ポイント高還元・楽天市場3%以上 |
| エポスカード（Visa） | 保険確保 | 疾病治療270万円で安心度UP |
年間コスト：0円
【パターン3】学生向け（エポス必須）
| カード | 役割 | 強み |
|---|---|---|
| 学生専用ライフカード | メイン決済 | 海外利用4%キャッシュバック |
| エポスカード（必須） | 保険確保 | ライフカードの保険廃止を補完 |
年間コスト：0円
旅行保険の合算ルール
合算できる項目（各カードの金額を合計できる）
- 傷害治療費用
- 疾病治療費用
- 賠償責任
- 携行品損害
- 救援者費用
合算できない項目
- 傷害死亡・後遺障害（最も高い金額の1枚のみ適用）
例：エポスカード＋楽天カードの場合
- 傷害治療：200万円 + 200万円 = 400万円
- 疾病治療：270万円 + 200万円 = 470万円
海外キャッシングを賢く使う
両替より圧倒的にお得
クレジットカードの海外キャッシングは、空港や街中の両替所より手数料が安くなります。
10万円分の現地通貨を入手する場合の比較
| 方法 | 手数料 | 実質コスト |
|---|---|---|
| 空港両替所 | 7〜10% | ¥7,000〜10,000 |
| 街中両替所 | 3〜5% | ¥3,000〜5,000 |
| 海外キャッシング（7日で返済） | 年利18%＋ATM手数料 | ¥565 |
※利息345円（18%・7日間）＋ ATM手数料220円 ＝ 565円
キャッシングの利用手順
1. 事前にキャッシング枠を設定（カード申込時または追加設定） 2. 現地ATMでVisaまたはPLUSマークを確認 3. 暗証番号を入力して現地通貨を引き出し 4. 帰国後すぐに繰上返済（アプリまたは電話で）
注意点
- キャッシング利用には実質年率18%程度の利息がかかる
- ATM手数料：1万円以下110円、1万円超220円（カードにより異なる）
- 早期返済で利息を最小限に（7日なら約0.35%、30日でも約1.5%）
- 海外利用停止設定をしている場合は事前解除が必要
海外ATMや現地での支払いにはスマホが必須です。大容量モバイルバッテリーがあれば、カード管理アプリ・地図・緊急連絡も安心して使えます。
国際ブランド別の選び方
Visa：世界No.1のシェア
加盟店数： 世界No.1（約8,000万店）／おすすめ地域： 全世界（特に欧米）
- 世界中どこでも使える圧倒的なカバー率
- ほぼすべてのATMで利用可能
- 必ず1枚は持っておきたいブランド
Mastercard：Visaに次ぐシェア
加盟店数： 世界No.2（約7,000万店）／おすすめ地域： 全世界（特にヨーロッパ）
- Visaと同等のカバー率
- ヨーロッパで特に強い
- Visaがあれば必須ではないが、バックアップとして有効
JCB：アジアに強い日本ブランド
加盟店数： 約3,000万店／おすすめ地域： 日本・アジア（韓国・台湾・タイ・シンガポール・ハワイ・グアム）
- 海外事務手数料1.60%と最安クラス
- アジアで日本語サポートが充実（JCBプラザ・ラウンジ）
- 欧米では加盟店が少ないため、Visaとの2枚持ちが必須
American Express：ステータスと特典
加盟店数： 中程度／おすすめ地域： 欧米・高級ホテル・高級店
- 空港ラウンジなど特典が充実
- トラベルサポートが手厚い
- 年会費が高額のため一人旅初心者には不向き
一人旅に最適な組み合わせ
- 【基本】 Visa 1枚（メイン）+ JCB 1枚（アジア・手数料節約）
- 【理想】 Visa 2枚（メイン＋バックアップ）+ JCB 1枚（アジア向け）
よくある質問（FAQ）
Q1. クレジットカードは何枚持っていくべき？
最低2枚、理想は3枚です。異なるブランド（VisaとJCB等）で、別々の場所に保管しましょう。1枚は財布、1枚はパスポートポーチなど分散保管が基本です。
Q2. 手数料が完全無料のクレジットカードはありますか？
海外事務手数料が完全0%のカードは現在ほぼ存在しません。最安はイオンカードとJCBカードWの1.60%です。ポイント還元と組み合わせることで実質負担をさらに減らせます。
Q3. 現地通貨払いと日本円払い、どちらがお得？
必ず現地通貨払いを選んでください。日本円払い（DCC決済）は店側の為替レートが適用され、カード会社のレートより3〜10%不利になります。「Pay in JPY?」と聞かれたら必ず「No」と答えましょう。
Q4. タッチ決済は海外でも使える？
はい。ヨーロッパ・アメリカ・オーストラリア・アジアの都市部では交通機関でもタッチ決済が使えます。かざすだけで決済できるため、スリのリスクを減らせる利点もあります。
Q5. 海外旅行保険は本当に必要？
必要です。アメリカで盲腸手術をすると200〜300万円、救急車だけで10万円以上かかることも。年会費無料のエポスカードで疾病治療270万円の補償が付くため、必ず1枚は保険付きカードを持ちましょう。詳しくは海外旅行保険完全ガイドもご覧ください。
Q6. 利用付帯と自動付帯の違いは？
- 利用付帯：旅行代金（航空券・ツアー代・交通費等）をそのカードで決済することで保険が適用
- 自動付帯：カードを持っているだけで保険が適用（現在は少数派）
エポスカードは利用付帯ですが、空港までの電車代を決済するだけで条件を満たせます。
Q7. 楽天カードの旅行保険は利用付帯では使いにくい？
そうです。楽天カードの利用付帯条件は「募集型企画旅行（パッケージツアー）の代金」に限られ、航空券・ホテルを個別に手配する一人旅では条件を満たしにくいです。保険目的にはエポスカードを別途取得することを強く推奨します。
Q8. 盗難・紛失時の対処法は？
1. すぐにカード会社に連絡（24時間日本語対応） 2. 現地警察に届け出て盗難証明書を取得 3. カード会社の緊急再発行サービスを利用 4. 帰国後に正式な再発行手続き
緊急連絡先は事前にスマホのメモアプリや別の紙にメモしておきましょう。
Q9. 学生でもクレジットカードは作れる？
18歳以上（高校生除く）なら学生でも作れます。学生専用ライフカードやJCBカードWは学生向けで審査も通りやすいです。ただし学生専用ライフカードは2026年4月以降、海外旅行保険が廃止されているため、エポスカードとの組み合わせが必須です。
Q10. 為替レートの変動リスクを避けるには？
海外サイトで事前決済を選択することで予約時のレートで確定させられます。円安傾向が続く場合、為替リスクを避けたい方は国内サイト（楽天トラベル・じゃらん）での予約も有効です。ホテルの選び方はホテル予約サイト徹底比較もあわせてご確認ください。
まとめ：賢いカード選びで海外一人旅を快適に
2026年現在、多くのカード会社が海外事務手数料を値上げするなか、イオンカードとJCBカードWは1.60%を維持しており、コスト意識の高い旅行者には大きな差になっています。
一人旅の基本組み合わせ（全員向け）：
1. イオンカード（手数料1.60%でメイン決済） 2. エポスカード（疾病治療270万円の充実した旅行保険）
この2枚、すべて年会費無料。アジア旅行が多い方や39歳以下ならJCBカードWを加えた3枚体制がベストです。
忘れてはいけないポイント：
- 複数枚持ちでリスク分散・保険を合算
- 必ず現地通貨払いを選択（DCC決済は損）
- 海外キャッシングを活用すると両替より大幅に安い
- 利用付帯の条件を事前確認（空港の電車代でOKなカードも）
- 緊急連絡先をスマホと別の場所にメモしておく
一人旅でホテルを予約したら、旅仲間も探してみよう
カードの準備ができたら、次は旅を一緒に楽しめる仲間探しも選択肢に入れてみてください。
トリフレは、同じ旅先・同じ日程で旅行する一人旅仲間とマッチングできるアプリです。本人確認必須で安全性が高く、食事や観光スポットなどスポット単位で一緒に楽しめます。一人旅の自由さを保ちながら、必要なときだけ誰かと過ごすスタイルが実現できます。
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参照・情報源
- イオンカード公式サイト（海外為替手数料：2026年3月時点）
- エポスカード公式サイト（保険内容・手数料改定：2025年7月改定）
- JCBカード公式サイト（JCBカードW手数料・保険：2026年3月時点）
- 楽天カード公式サイト（手数料改定：2025年3月1日利用分より）
- 三井住友カード公式サイト（手数料改定：2024年11月1日より）
- ライフカード公式サイト（学生専用ライフカード保険廃止：2026年4月1日出発分より）
- dカード公式サイト（手数料改定：2025年12月1日より）
